학자금 대출 상환액을 낮추는 방법

학생 대출 상환은 특히 월 상환금이 높은 경우 스트레스와 시간이 많이 걸릴 수 있습니다. 그러나 상환 방법을 간소화하고 상환 계획을 지키며 체납을 피할 수 있는 방법이 있습니다. 여기서는 학생 대출 상환금을 줄이는 13가지 전략을 제시합니다.

1. 소득 기반 상환(IDR) 계획

IDR 계획은 가족 규모, 거주지, 월 소득을 고려합니다. 소득 기반 상환(IBR), Pay As You Earn(PAYE), Revised Pay As You Earn(REPAYE), Income-Contingent Repayment(ICR) 계획과 같이 4가지 유형의 계획이 있습니다. 계획에 따라 자격 요건과 상환조건은 달라집니다. 그러나 가능하다면 월 상환금을 0달러로 낮출 수도 있습니다.

2. 학생 대출 재융자화

재융자화는 현재 학생 대출을 새로운 대출로 대체하여 이자율을 낮추어 월 상환금을 줄이는 방법입니다. 그러나 연방 대출을 개인 대출자에게 재융자화하면 대출 탕감 및 소득 기반 상환 계획과 같은 혜택을 잃을 수 있습니다.

3. 상환 기간 연장

상환 기간을 연장하면 대출 상환금을 더 오래 분산하여 월 할부금을 줄일 수 있습니다. 대부분의 연방 학생 대출은 10-30년까지 상환 기간이 있으나, 전반적인 이자 비용을 높일 수 있습니다.

4. 2주마다 상환

월 상환금 대신 2주마다 상환하면 연간 추가 상환 금액을 지불하여 빨리 대출을 상환하고 전체 이자를 줄일 수 있습니다.

5. 추가 상환 금액

추가 상환을 하면 대출을 더 빨리 상환할 수 있습니다. 이자율이 높은 대출 또는 작은 잔액을 가진 대출에 초점을 맞추는 것이 더 효과적일 수 있습니다.

6. 자동 상환

대출자와 자동 상환을 설정하면 이자율을 낮출 수 있고 월 상환금을 낮출 수 있으며 시간이 지나면 이자를 절약할 수 있습니다.

7. 대출 탕감 프로그램

특정 직업에서 근무하거나 특정 고용주의 경우 교사 대출 탕감, Perkins 대출 취소 또는 공공 서비스 대출 탕감과 같은 대출 탕감 프로그램을 받을 수 있습니다. 월 상환 금액을 크게 줄이거나 미지급 잔액을 제거할 수 있습니다.

8. 재정적 문제에 대한 요청

재정적 문제가 있으면 유예 및 연기 상환을 통해 일시적으로 대출 상환을 줄이거나 연기할 수 있습니다. 그러나 이자는 계속 발생할 수 있습니다.

9. 대출 합병

대출 합병은 여러 대출을 하나의 고정 이율로 결합하여 월 소비를 단순화하고 상환금을 줄이며 상환 기간을 연장합니다. 그러나 장기적으로 이자 금액이 늘어날 수 있습니다.

10. 대학생 대출 이자 공제

대학생 대출 이자 지불액을 공제하여 과세 소득을 줄이고 소득세 부담을 줄일 수 있습니다.

11. 대출자와의 협상

월 상환금을 감당하기 어려운 경우 대출자에게 연락하여 대출 상환을 위한 다른 옵션을 논의할 수 있습니다. 상환금을 줄이거나 다른 상환 계획을 제공할 수 있습니다.

12. 대출 상담사와의 상담

대출 상담사는 대출 갚기 및 월 상환금을 줄이는 대체 방법을 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 교육부를 비롯한 여러 신뢰성 있는 기관에서 대출 상담사를 찾을 수 있습니다.

13. 고용주 혜택

고용주는 직원 혜택으로 학생 대출 상환 지원을 포함시킬 수 있습니다. 급여 협상 중 대출 상환 지원 혜택을 받을 수 있다는 가능성을 제기하면 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

학생 대출 부채를 관리하는 것은 어렵지만, 여러 가지 옵션을 고려하여 월 부담금을 줄이고 이자를 절약하며 궁극적으로 부채를 해결할 수 있습니다.